5 мифов о микрофинансовых организациях

Как на самом деле работают «быстрые деньги»

Участники круглого стола

Миф 1. Их никто не контролирует

С сентября 2013 года к Центральному банку Российской Федерации перешли функции упраздненной Федеральной службы по финансовым рынкам. И с тех пор Банк России следит не только за кредитными организациями, к которым относятся банки, но и за некредитными. В их числе – и МФО. На Кубани сейчас зарегистрировано 90 микрофинансовых организаций. И если банки действуют на основе выданной им лицензии, то МФО обязательно должна быть внесено в реестр Банка России, ознакомиться с которым можно на сайте cbr.ru в разделе «Финансовые рынки».

- Надзор за банковский сферой Центробанк ведет уже порядка 25 лет, и сейчас этот опыт мы используем для контроля деятельности микрофинансовых организаций, - говорит заместитель начальника Южного Главного управления Центрального банка Российской Федерации Регина Зике.

Кстати, в скором времени все подобные организации разделятся на две группы.

Зике Регина Владимировна, заместитель начальника южного главного управления Центрального банка Российской Федерации

- По новым правилам, микрофинансовые компании будут обязаны иметь в собственном уставном капитале 70 миллионов рублей. Благодаря этому они смогут выдавать займы до 1 миллиона рублей для физических лиц и до 3 миллионов – для юридических, - комментирует Регина Зике. – А те, кто не обладает таким капиталом, станут микрокредитными компаниями и смогут выдавать не более полумиллиона рублей.

Миф 2. Выдают займ любому

В реальности микрофинансовые организации так часто сталкиваются с мошенниками, что стараются всячески обезопасить себя.

- Мы обучаем менеджеров правильно работать во время первой встречи с клиентом. Прежде чем принять решение о выдаче, нужно узнать кредитную историю человека, посмотреть, нет ли о нем информации на сайте судебных приставов, - рассказывает региональный управляющий ООО «МФО «Центрофинанс Групп» Анастасия Сильченко. - Компания, заинтересованная в получении процентов в срок и формировании качественного кредитного портфеля, будет все это делать.

Сильченко Анастасия Александровна Центрофинас Групп-Региональный управляющий ООО МФО Центрофинанс Групп

А если проверки нет, значит, эта МФО гонится за сиюминутной прибылью, и связываться с ней не стоит.

Миф 3. Любят высокие проценты

Процентные ставки в МФО, действительно, обескураживают. Ведь 2 % в день это 730 % в год! Но на деле не все так просто.

- Буду говорить за себя - наша организация не заинтересована в долгой работе с заемщиком, - признается генеральный директор ООО «МФО «Микрозайм-СТ» Дмитрий Паршин. - Нам не нужны «кабальные» сделки, которые, как правило, заканчиваются судом.

Логика проста - если человек перестает платить, подключается служба безопасности МФО, работу которой нужно оплачивать. Прибавьте к этому судебные издержки. В общем, для тех микрофинансовых организаций, которые работают в правовом поле, доводить людей до тех самых 730 % - малоинтересно.

Мекси Александр Владимирович Генеральный директор ООО «МФО Эксперт-Кубань». Паршин Дмитрий Петрович, Генеральный директор ООО «МФО Микро Займ-СТ

К тому же, с 29 марта этого года многое изменилось – теперь общая сумма, набежавшая по процентам, не может превышать общего размера средств по основному долгу более, чем в 4 раза. То есть, если вы взяли 5 тысяч рублей, то больше 20-ти тысяч в качестве процентов с вас брать не имеют права. Это умерит аппетиты тех МФО, которые любят наживаться на просрочках.

Миф 4. Деньги можно не возвращать

Разумеется, это утверждение верно только в том случае, когда вас действительно обманули. А если все по закону, и у вас на руках подписанный с МФО договор, то придется платить. В противном случае, спор закончится в суде, и , возможно - в пользу МФО.

- Более разумный вариант - прийти в организацию, где вы взяли кредит, и признаться, что сейчас не можете его выплачивать в силу объективных причин, - уверяет Дмитрий Паршин. - Если ваши доводы будут убедительными, то долг просто «заморозят» и проценты перестанут расти. А когда деньги появятся, вы его погасите.

Миф 5. Долг продадут коллекторам

Это и миф и правда одновременно. Все зависит от того, в какую именно микрофинансовую организацию вы обратились, и что по этому поводу написано в договоре. Если МФО имеет право отдавать кому-то ваш долг, то, да, при просрочке вам могут позвонить совершенно сторонние люди. Если же в договоре написано обратное, то работать с вами по задолженности будет служба безопасности МФО, в которой вы брали деньги.

- У нас есть штатный сотрудник. Когда у клиента начинается просрочка, он звонит ему и в корректной форме напоминает, что нужно погасить кредит, - объясняет генеральный директор ООО «МФО «Эксперт-Кубань» Александр Мекси. - Далее действует по обстоятельствам. Если у человека действительно финансовые трудности и ему нужна реструктуризация долга, то мы идем навстречу. А если он просто не хочет платить, то подаем иск в суд.

И все же самое лучшее - не дожидаться звонка и вообще не выходить на просрочку.

КОНКРЕТНО

Как не попасться на уловки мошенников

Поделиться советами согласились юристы из Центра правовой защиты «Анти-Банкъ» из Сочи:

- Обращаться в МФО нужно в крайнем случае, когда это действительно необходимо и с полной уверенностью, что Вы сможете вернуть данную сумму через указанный срок без ущерба для своего бюджета. Например, если задерживают выплату зарплату на пару недель;

- Никаких платежей на руки коллекторам, на их пластиковые карты и так далее. Сохраняйте все договора и квитанции. Общайтесь с Call-центром МФО. Возможно, ваша задолженность гораздо меньше, или ее вообще уже нет;

- Если вы выплатили сумму, указанную в договоре, а кредитор или его представители требуют с вас в 3 или 5 раз больше, это уже спор. А споры по договорным отношениям рассматриваются в суде.

- Не бойтесь защищать свои права как заемщик. То, что вы должны кредитору, не дает ему право нарушать закон. Обращайтесь в Центробанк, Роскомнадзор, Роспотребнадзор и правоохранительные органы.

СКАЗАНО!

У жителей Кубани есть отличная возможность получить консультацию по вопросам финансовой грамотности. Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов Михаил Велигодский, вместе с квалифицированными финансистами и юристами создал проект «Правовой ликбез».

Михаил Александрович Велигодский Директор Краснодарского регионального общественно-государственного компенсационного фонда по защите прав инвесторов

- Наша цель – повысить финансовую грамотность людей. Любой человек может получить бесплатную консультацию, - говорит Михаил Александрович.

Горячая линия проекта: (861) 275-26-81.

Сайт: pravovoylikbez.ru