Вся правда о кредитных картах: представитель РНКБ рассказал о том, как грамотно пользоваться кредиткой

В РНКБ реализована возможность получить кредитную карту в «одно посещение».

В руках умелого пользователя кредитная карта может стать не только палочкой-выручалочкой, но и способом заработать. Управляющий директор по региону Управления продаж и обслуживания РНКБ Андрей Степаненко рассказал, как использовать кредитную карту «МИР» в качестве запасного кошелька.

- Кредитная карта на базе российской платежной системы «МИР» - это безопасный и надежный финансовый инструмент, а простые и понятные условия позволяют осуществлять покупки с выгодой. Выпуск и обслуживание карты бесплатные. При погашении задолженности в льготный период проценты за использование не начисляются, то есть картой можно пользоваться бесплатно. Лимит карты от 5 тысяч рублей до одного миллиона, - ответил управляющий директор Управления продаж и обслуживания РНКБ Андрей Степаненко.

- Как получить такую карту?

- В РНКБ реализована возможность получить кредитную карту в «одно посещение», для этого достаточно в любое удобное время подать онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении. После получения положительного решения останется только один раз прийти в отделение и получить уже согласованную карту. На сегодняшний день порядка 20% кредитных карт выдается именно по онлайн-заявкам. В Краснодарском крае 52 отделения, которые находятся во всех крупных населенных пунктах, в том числе шесть из них находятся в Краснодаре. Готовую кредитку можно получить в любом из них. Для зарплатных клиентов нужен только паспорт.

- У кредитной карты «Мир» от РНКБ есть кешбэк?

- По картам действует программа «Ваш Бонус» и кешбек-сервис от НСПК «МИР», которые позволяют получать до 20% кешбек и бонусы от покупок по карте. Помимо этого, в банке постоянно действует программ лояльности, которая позволяет заемщикам получить скидку до 3% к ставке по кредитному продукту или надбавку к ставке по вкладу. Оплата покупок именно кредитной картой позволяет участникам программы лояльности получить максимальную выгоду.

Сейчас все вспомнили про пластиковые карты и пин-коды, опять их достали, так как есть сложности с оплатой через мобильные устройства. Есть ли способ вернуться в мир высоких технологий безналичной оплаты?

Клиенты, которые пользуются смартфонами на Android (начиная от версии 6.0) с поддержкой технологии NFC уже сейчас могут скачать приложение MirPay, привязать карту и оплачивать покупки телефоном. Для использования Mir Pay должна быть настроена автоматическая блокировка экрана с помощью PIN-кода, пароля, графического ключа или отпечатка пальца. Для владельцев айфонов, к сожалению, такой опции пока нет.

- Есть ли возможность снимать наличные деньги с кредитной карты «МИР» от РНКБ?

- Да, такая возможность есть! В нашем банке снятие наличных средств с карты осуществляется с комиссией 4%, а минимальная комиссия 299 рублей. Сделать это можно в банкомате или кассе. И на эту услугу есть спрос. Важно, что льготный период распространяется и на снятие наличных, то есть если клиент успевает погасить задолженность в срок, то проценты не начисляются, - объясняет управляющий директор Управления продаж и обслуживания РНКБ Андрей Степаненко.

- Что нужно делать, чтобы не стать рабом карты и иметь чистую кредитную историю?

- В первую очередь всегда читайте внимательно условия договора. Важный нюанс: не у всех банков карта бесплатная, как у нас. У многих банков есть комиссия за год пользования кредитной картой. Даже если вы оформили кредитную карту на всякий случай и не планируете ею пользоваться, всегда уточняйте, какие условия в части обслуживания карты, есть ли комиссия и другие подводные камни. Если вы забудете оплатить обслуживание, то у вас тоже может быть испорчена кредитная история.

- Давайте разберемся в терминах. Что такое грэйс-период и расчетный период?

- Грэйс-период - это льготный период. Клиент пользуется картой и погашает задолженность в указанный срок без процентов - пользуется картой как запасным кошельком и ничего не теряет. А расчетный период - это срок, в конце которого банк осуществляет расчет обязательного платежа. Возникает этот период в том случае, если клиент вышел за рамки льготного периода. Банк выставляет минимальный платеж, в нашем банке это 5%, плюс проценты пользования суммы кредита.

- Ходят слухи, что если грамотно пользоваться кредиткой, то можно не только в минус не уйти, но ещё и заработать? Расскажите как.

Механизм очень простой: оставляйте зарплату на дебетовой карте с процентом на остаток до 3,5% или переведите полученный доход на накопительный счет - эти деньги будут приносить доход. Все покупки совершаете по кредитке и получаете кешбэк и бонусы. Закрываете долг по кредитной карте до истечения льготного периода. Получаете приятный бонус в виде начисленных процентов на остаток по карте или накопительному счету.

- Некоторые люди заводят несколько кредитных карт в разных банках. Иногда даже ими не пользуются. Но сам факт наличия этих карт влияет на «портрет заемщика»?

- На самом деле влияет. Рассчитывается кредитная нагрузка. Если клиент хочет взять большой кредит или ипотеку, то банк будет рассчитывать вашу закредитованность. Не стоит распыляться и заводить коллекцию карт. Финансово грамотный человек имеет одну карту с нужным ему лимитом, выбирает удобные для себя условия. В нашем случае за обслуживание карты платить не нужно, а лимит может быть достаточно высок - до 1 миллиона рублей, - объясняет управляющий директор Управления продаж и обслуживания РНКБ Андрей Степаненко. - И в нашем банке нет проблемы повысить или понизить кредитный лимит, мы полностью идем навстречу клиенту. Для этого нужно обратиться в банк и подать заявку.

- Недавно правительство РФ объявило, что обладателям кредитов положены кредитные каникулы. Расскажите подробнее, что это за услуга?

- Кредитные каникулы - это период, в течение которого заемщик не платит по кредиту, а его график сдвигается на срок каникул. Кредитные каникулы предоставляются в соответствии с Федеральным законом 106-ФЗ от 03.04.2020 года. Закон предоставляет возможность заемщикам подать в банк заявление до 30 сентября 2022 года с просьбой об отсрочке выплат по кредиту на срок до шести месяцев. При этом сам кредитный договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года. Обратиться в банк смогут и те заёмщики, которые уже воспользовались кредитными каникулами в период пандемии коронавируса. Кредитные каникулы предоставляются по кредитам, сумма которых не превышает ограничений, установленных правительством РФ, - по кредитным картам эта сумма составляет 100 000 рублей.

- Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

- Воспользоваться кредитными каникулами по закону могут заёмщики, чьи доходы снизились более чем на 30%. Снижение дохода необходимо будет подтвердить документально и сделать это нужно в течение 90 дней после подачи заявки на кредитные каникулы.

РНКБ Банк (ПАО), Республика Крым, г. Симферополь, ул. Набережная им. 60-летия СССР, д. 34, ОГРН: 1027700381290/ Подробнее с условиями можно ознакомиться на официальном сайте РНКБ.