Что делать с деньгами в кризис: тратить или экономить?

Алексей

Имею непогашенный кредит в Сбербанке порядка четверти от основной суммы. В принципе могу расплатиться месяца за четыре. Но срок оставшийся до погашения кредита по договору около 4-х лет. Что делать - форсировать погашение или не спешить.

Владимир Савенок

Да, форсировать и погашать. Одно из основных правил управления деньгами состоит в том, чтобы инвестировать их только после погашения всех кредитов. Я не вижу смысла оплачивать дорогой кредит, ставка по которому, думаю, сегодня не низкая, и при этом держать деньги в банке либо наличными под процент ниже, чем процент по кредиту.

Maria

Я живу в дальнем Зарубежье. Мои "деньги" - это моя квартира -хрущёвка в СПб. Стоит поторопиться продать? Пожалуйста,ответьте на этот вопрос , моя квартира - это все мои деньги на сегодня.

Владимир Савенок

Насколько я знаком с ситуацией с недвижимостью, продать сегодня хрущевку в Санкт-Петербурге крайне сложно. Спрос на недвижимость и в первую очередь на недвижимость в старых домах резко упал, на рынке практически нет покупателей. Если вам удастся продать, то я советую вам продать ее как можно быстрее. Если же вы ее сдаете в аренду, то я рекомендую оставить квартиру в том случае, если предлагаемая цена за нее будет очень низкой. В любом случае арендная плата - хороший источник дохода. Главное, чтобы он остался и не исчез.

Владимир

У нас же совершенно невозможно планировать бюджет! Откладываешь и не знаешь во что завтра превратятся сбережения! Как планировать семейный бюджет в условиях нестабильной экономики?

Владимир Савенок

Планировать можно всегда. Имея план, у вас есть основа, которую вы можете корректировать при необходимости. Не имея плана, вы просто плывете по течению, не зная куда. Что касается потери сбережений, всегда следует диверсифицировать свои инвестиции по разным активам и разным валютам. Если вы держите деньги просто в банке, старайтесь выбирать для этого надежные крупные банки. В этом случае вашим деньгам ничего не будет угрожать.

Ирина Чуева

Ваше мнение, стоимость жилья дальше будет снижаться или это временное явление?

Владимир Савенок

Я думаю, что ближайший год стоимость будет снижаться. Возможно, будет снижаться и далее. Все зависит от того, насколько продлится кризис. В условиях кризиса, как правило, покупателей немного и причин для роста цен нет.

Галина, Мурманск

Хочу быть богатой! Но со своей работой учителя начальных классов и кучей подработок ну никак не получается! Есть, конечно, и хуже нас живут люди, но не на них же равняться. Вы со мной согласны?

Владимир Савенок

Согласен. Нужно всегда равняться на тех, кто живет лучше, а не хуже. Для того чтобы стать богатой, нужно что-то предпринимать. Просто хотеть недостаточно. Возможно, у вас есть какие-то мысли по созданию собственного бизнеса. Это самый реальный способ заработать деньги и стать богатым, так как стать богатым, будучи честным госслужащим, практически невозможно.

Юлия Филиппова

У меня несколько вопросов, если можно: 1. в чем лучше брать сейчас ипотечнй кредит в рублях, долларах или евро? 2. как планировать расходы, чтобы на все хватало (или это риторический вопрос?)? 3. Есть ли какие-то приемы или секреты как из маленького личного капитала "вырастить" сумму, которая позволит чувствовать себя уверенее, чтобы и на еду и на одежду и на жизнь хватало? Спасибо за ответы и что уделили мне время!

Владимир Савенок

1. Всегда лучше брать кредит в той валюте, в которой вы получаете доход. В этом случае вы избегаете валютных рисков. Эти риски на себе почувствовали многие заемщики, которые брали кредиты в долларах. Долгое время эти кредиты были очень выгодными, но только до того момента, когда доллар начал укрепляться. Сейчас у этих заемщиков появилась серьезная проблема, потому что, по всей видимости, укрепление доллара будет продолжаться. 2. В первую очередь нужно установить контроль над своими расходами. Это делается не для того, чтобы заставить своих близких есть только хлеб и воду. Но для того, чтобы вы знали, что происходит с вашими деньгами. Возможно, вашего дохода недостаточно на те расходы, на которые вы рассчитываете. Возможно, у вас есть статьи расходов, которые вы можете сократить или которые вам вообще не нужны. Пример одного из моих клиентов, который подключился к спутниковому телевидению, платил за это каждый месяц около тысячи рублей и никогда его не смотрел, потому что много работал и дома бывал редко. Естественно, что эту статью расходов мы из его бюджета исключили, с чем он без вопросов согласился. 3. Прием один - регулярное инвестирование части своего дохода. Я не советую вам пытаться найти способы резкого увеличения своих инвестиций за счет сомнительных операций. Как правило, такие предложения делают только финансовые пирамиды. Но планомерное и регулярное инвестирование даже просто на депозитный счет в банке со временем позволит вам вырастить значительный личный капитал. В одной из своих книг я приводил пример того, как, инвестируя ежедневно 150 рублей (стоимость чашки кофе в ресторане), через несколько лет капитал человека вырастает до нескольких миллионов. Это совершенно реальный механизм, который работает безотказно на протяжении сотен лет.

Елена Валентиновна

Владимир, добрый день! А вы лично как считаете, кто должен в семье рапоряжаться финансами муж-транжира или жена, на которой весь дом держится? Серьезно. У нас постоянно на эту тему споры - откладывать или тратить, потому что "живем один раз", как выражается мой супруг.

Владимир Савенок

У вас в семье хороший баланс. Если бы вы оба были транжирами или очень экономными, жить, наверное, было бы не интересно. Если даже вы возьметесь за распоряжение деньгами, думаю, что ваш муж будет искать пути, как не отдать вам весь свой доход и что-то протранжирить. Я считаю, что в семье всегда должен быть баланс. Нельзя постоянно экономить и жить в нищете, откладывая каждый рубль. Но в то же время нельзя все деньги тратить. Бенджамин Франклин сказал по этому поводу: "Тратьте меньше, чем зарабатываете". Если ваш муж хочет тратить много, посоветуйте ему зарабатывать больше.

Екатерина

Сейчас очень много книжек продают на тему как планировать семейный бюджет, как стать богатым, как притянуть к себе деньги и т.д А вы каких авторов можете посоветовать, которые, действительно, что называется, в теме, а не просто свои мысли высказывают? Благодарю за ответ.

Владимир Савенок

Конечно, могу посоветовать. Почитайте мои книги. Я как практик рассказал в своих книгах о том, как планировать семейный бюджет и управлять своими деньгами. Читатели говорят, что написано все доступным языком. Я не рекомендую много внимания уделять книгам, посвященным тому, как ничего не делать и стать богатым или как притянуть к себе деньги. Думаю, что вы просто потеряете время и деньги на эти книги. Лучше почитайте практические материалы и приступайте к реальным действиям.

Писатель

Владимир, а вы как считаете, на практике скажется кризис на обычных рядовых гражданах, если да, то как? Или пока больше пустых разговоров об этом?

Владимир Савенок

Безусловно, скажется. Во время кризисов всегда увеличивается процент безработицы. Вы, видимо, заметили, что на многих российских предприятиях проходят сокращения, и это непосредственно влияет на обычных рядовых граждан. Я рад, что вы пока этого не ощутили, и надеюсь, что кризис вас не затронет.

Ирина Ковалева

И все-таки, что делать с деньгами сейчас - тратить или экономить????? Очень хочется совет специалиста прочитать, а то кто что говорит.

Владимир Савенок

Сейчас самое время брать под контроль свои расходы. Не знаю, каковая ситуация у вас, но вы слышите, что на рынке труда происходят очень большие изменения. Доходы многих людей уменьшаются. В этой ситуации увеличение трат сравнимо с пиром во время чумы. Я рекомендую проанализировать свои расходы и найти возможность их уменьшения, а не увеличения.

Олег Анатольевич

Надежно ли держать деньги на пластиковой карте? Взял ипотеку, подбираю варианты, и на расходы, сопутствующие покупке жилья,откладываю деньги на зарплатной карте (просто не снимаю их).Как думаете?

Владимир Савенок

Все зависит от банка, в которым вы держите средства. В данном случае не важно, находятся ли они на пластиковой карте, на текущем счете или на депозитном счете. Если банк надежный, то ваши средства на карте находятся в безопасности. Другой вопрос состоит в том, что деньги, находящиеся на карточном счете, не дают вам никакого дохода. Поэтому лучше эти деньги держать не на карточном счете, а перевести их на депозитный счет с условием возможности частичного изъятия. Это будет более выгодно.

Ирина Яковлева

У нас с мужем два кредита потребительский и ипотечный + заочно учусь платно в институте + двое детей (садик и школа). Крутимся, как можем. И даже умудряемся еще ездить на море летом. Но честно скажу планировать расходы очень сложно. А вопрос у меня такой: стоит ли сейчас откладывать "живые" деньги? Или лучше все-таки их вкладывать во что-то?

Владимир Савенок

В вашей ситуации откладывать деньги нет смысла, так как у вас есть кредиты. Я советую вам незамедлительно погасить потребительский кредит. Эти кредиты самые дорогие, и они составляют большую часть расходов семьи. После погашения кредита вам нужно создать заначку (резервный фонд). Далее при возможности стоит досрочно погашать ваш ипотечный кредит. Это первые шаги, которые я рекомендую осуществить в вашей ситуации.

Николай Петрович, таксист

Вот интерсено, есть ли какие-то так сказать золотые правила планирования семейного бюджета, чтобы и заначка была и на жизнь хватало? Я хоть и с деньгами живыми работаю, планировать их так и не научился, хотя уже скоро 50 лет! Спасибо за ответ!

Владимир Савенок

Безусловно, есть. Первое - это то, что ваш доход должен делиться всегда на две части. Первую часть вы расходуете, вторую часть инвестируете. Это касается людей с любым уровнем дохода. Второе. У каждого человека должен быть резервный фонд. Это деньги на так называемый черный день. Третье. Время от времени, хотя бы раз в год, сделайте анализ своих расходов. Вы увидите, что наверняка у вас есть статьи расходов, без которых можно обойтись либо их уменьшить.

Валерий Колосов

У нас с женой акции Норникеля, Газпрома и Сбербанка. Что необходимо предпринять сегодня, чтобы завтра не остаться в дураках? Мы пенсионеры. Заранее благодарю за ответ

Владимир Савенок

При покупке акций всегда стоит рассматривать это инвестирование как долгосрочное. Имея акции этих компаний, вы вряд ли останетесь в дураках, так как цена на акции может упасть до нуля только в том случае, если эти компании исчезнут. Вероятность такого развития событий мизерна. Если у вас уже есть эти акции, не стоит сейчас их продавать, просто нужно подождать некоторое время до того, как они снова вырастут и дадут вам прибыль.

Наталья

Здравствуйте!Скажите пожалуйста,стоит ли сейчас покупать новую машину в кредит?Будут ли они дешеветь или наоборот подорожают?

Владимир Савенок

Частично на этот вопрос я ответил ранее. Что касается цен, то в данных условиях я считаю, что они будут падать, так как причин для роста цен в сегодняшней ситуации нет.

Вероника

1.Два года назад мы взяли ипотечный кредит на 13 лет под 14%. Мы старались платить вперед, осталось 7 лет. Сейчас есть ли смысл поднапрячься и расплатится с ним досрочно? или стоит подождать и кредит обесценится вместе с рублем? 2. Моя сестренка планировала купить квартиру в ипотеку зимой, но теперь получить кредит очень сложно, да и ставки выросли. Что же ей теперь, распрощаться с мечтой о собственной квартире? Когда можно ждать, что ипотека снова станет более доступной?

Владимир Савенок

1. Ответ на этот вопрос я частично дал в предыдущем комментарии. То есть сегодня лучше избавиться от кредитов вообще, так как ситуация на рынке труда непонятная. Сегодня сложно быть уверенным в том, что у вас ничего не изменится на протяжении 7 лет и вы сможете спокойно продолжать погашать кредит. Если вы рассчитываете на обесценивание рубля, то обратной стороной медали может оказаться повышение ставок по рублевым кредитам. Поэтому вы можете ничего не выиграть от этого обесценивания. Я рекомендую вам расплатиться досрочно. 2. У вашей сестры не очень катастрофическая ситуация, потому что через некоторое время у нее появится возможность купить квартиру дешевле. Я думаю, что кризис когда-то закончится, банки начнут выдавать кредиты, и с учетом падения цен на недвижимость, думаю, у нее будет хорошая возможность осуществить свою мечту.

Наталья

покупка дорогого автомобиля через автокредит под 17% годовых, сроком на 5 лет в данной ситуации возможна или лучше отложить??

Владимир Савенок

Сейчас покупки в кредит очень опасны. В такие периоды, в котором мы живем сегодня, когда мы не знаем, каковы будут наши доходы через неделю, через месяц, мы никому не рекомендуем брать кредиты. Я считаю, что лучше отложить покупку.

Тамара

Здравствуйте, уважаемый Владимир! Я живу не в России,а в Азербайджане и мне очень интересен ваш взгляд со стороны: каким образом коснется кризис Азербайджана? И надо ли срочно изымать депозит с банка?Честно говоря, пока мы ничего не делаем по этому поводу, но я боюсь, что просто слишком мало знаю о настоящем кризисе и о том, как он скажется на наших финансах.

Владимир Савенок

Кризис коснулся уже всех. Несомненно, он коснется и граждан Азербайджана. Я не знаю, какова ситуация сейчас в Азербайджане, но я бы посоветовал вам держать ваши деньги в разных валютах в крупнейших банках страны. Если у вас есть государственные банки, то лучше в них.

Олег

Здравствуйте! Избегая предисловий, задаю самые интересующие вопросы: 1)Надолго ли кризис? 2)Куда вложить деньги? -оставить в рублях -покупка валюты?какой? -покупка акций компаний -покупка ПИФ'ов -покупка недвижимости -покупка авто и техники -положить в банк -... Интересует применение не заоблачных цифр наличности, а сбережений людей малого и среднего достатка (до 500 000р.) Заранее спасибо.

Владимир Савенок

1. Надолго ли кризис, это никому не известно. Но я думаю, что как минимум год нужно быть готовым к ведению умеренного образа жизни. Хотя кризис может продлиться и на несколько лет. Не исключено, что и через полгода закончится. Нужно просто быть готовым к любой ситуации. 2. Сегодня как никогда важно диверсифицировать свои вложения. Нужно иметь деньги и в рублях, и в валюте. С учетом того, что Центробанк объявил о постепенной девальвации рубля, я считаю, что нужно часть рублевых средств перевести в самые популярные валюты - доллары и евро. Что касается покупки акций или ПИФов, то они тоже должны стать частью инвестиционного портфеля. Но я не рекомендую вкладывать сегодня все деньги в акции или ПИФы. Лучшей структурой на сегодняшний день я считаю такую: 70% в банках в разных валютах, а 30% - в ПИФах и акциях. Но с изменением ситуации, безусловно, нужно будет менять и структуру в пользу ПИФов и акций. Недвижимость сегодня не привлекательный инструмент. Все ожидают падения. И я тоже считаю, что она обязательно упадет, хотя неизвестно, насколько. Покупка автомобиля и техники - это просто расходы, и в условиях кризиса контроль за расходами должен быть жестче. Я считаю, что в такой ситуации покупка этих вещей нецелесообразна.